Кто такие инвестиционные советники и для чего нужны

einstein

einstein

июнь 30, 2022

Кто такие инвестиционные советники и для чего нужны

Как выбрать инвестиционного советника – кто это, для чего нужен, советы и рекомендации

Сформировать стартовый капитал для инвестиционной деятельности по силам каждому, гораздо сложнее начать зарабатывать на своих вложениях. Новички ищут более выгодные инструменты для получения пассивного дохода, чем депозит в банке. Привлекательным вариантом станет выход на фондовый рынок. Торговля акциями, облигациями и другими финансовыми активами способна обеспечить довольно высокую доходность. Если опыта в работе с этими инструментами нет, человеку нужен инвестиционный консультант. 

SMARTGUIDE предупреждает, что сотрудничество с профильным специалистом существенно снижает риски. Новичку будет сложно самостоятельно сформировать портфель, выбрать надежного брокера, своевременно открыть сделку и выйти из позиции. Опытный советник поможет избежать на старте совершения распространенных ошибок. 

Кто такие инвестиционные советники

Это профессиональные участники фондового рынка, имеющие опыт торговли акциями, облигациями, а также другими ценными бумагами. Инвестиционные консультанты имеют полное право давать рекомендации частным инвесторам. Они несут реальную ответственность за качество своих советов. 

Специалисты помогают сформировать портфель, выбрать наиболее доходные активы для пассивного заработка на изменении их стоимости. Они также определяют срок сделки. Такой партнер еще до входа в позицию сообщит о потенциальной прибыльности операции и возможных рисках. 

Инвестиционные советники – это компании или частные лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя. Центробанк РФ ведет собственный реестр таких консультантов. Если специалиста в этом списке нет, значит он работает нелегально и не имеет законных оснований для обслуживания инвесторов. 

SMARTGUIDE предупреждает, что деятельность инвестсоветников регулируется законом «О рынке ценных бумаг». Также следует ознакомиться с основными положениями указания от ЦБ РФ относительно этого вида деятельности. Данный акт устанавливает базовые принципы работы.  В этих документах указаны нормы, в соответствии с которыми должна подаваться инвестиционная рекомендация. Форма передачи советов также регламентирована. 

Финансовый и инвестиционный советник – это разные направления деятельности, их нужно четко разграничить для себя. Специализация финконсультантов – помощь в управлении личным бюджетом. Они занимаются:

  • составлением финансового плана семьи;
  • помогают подобрать банк с самыми выгодными условиями для открытия депозита или оформления кредита;
  • контролируют расходы и доходы, составляют отчетность;
  • занимаются поиском полисов инвестиционного страхования жизни;
  • составляют пенсионные планы для увеличения накоплений. 

Специалисты данного профиля не имеют права на то, чтобы давать индивидуальные советы по инвестиционной деятельности. 

Инвестиционный советник также может давать финансовые рекомендации. Однако по закону он несет ответственность за рекомендации, которые касаются работы с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами:

  • акциями;
  • облигациями;
  • фьючерсами;
  • опционами;
  • паями инвестиционных фондов. 

Задача каждого человека – объективно оценить последствия такого сотрудничества. 

Сколько стоят инвестиционные услуги профессионального советника

Брокеры и компании по доверительному управлению зачастую готовы дать советы бесплатно или за небольшой процент (0,1%-0,2%) от размера капитала. Для этого необходимо открыть торговый счет в такой организации. Могут также быть установлены лимиты на депозит – суммы от 100 000 рублей. Подобные предложения позволяют компаниям привлекать новых клиентов. 

Брокерам выгодно, чтобы клиент открыл счет и воспользовался советом. Они получат дополнительную прибыль в формате комиссии за совершенные торговые операции. Независимый инвестиционный советник также может бесплатно дать совет. Он получит выплаты от финансовой компании, продукты которой он рекламирует. Например, специалисты могут посоветовать вложить деньги в банковские структурные облигации. Продвижение определенных финансовых инструментов не запрещено нормами действующего законодательства. Однако консультант обязан сообщить своему клиенту, что он получает деньги за рекламу таких продуктов. 

Зачастую частные инвестконсультанты обслуживают клиентов на платной основе. Они могут дать разовый совет по фиксированной цене или предложить обслуживание с почасовой оплатой. Некоторые специалисты устанавливают на свои услуги абонентскую плату или берут процент от размера инвестиционного капитала. Стоимость услуги напрямую связана со сложностью консультации. 

SMARTGUIDE сообщает, что для лучшего понимания специфики ценообразования, нужно рассмотреть конкретные примеры. Если человек хочет вложить сбережения с минимальным уровнем риска, консультант предложит ему классическую консервативную стратегию, которая предусматривает покупку надежных корпоративных облигаций. Стоимость такой рекомендации может варьироваться в диапазоне от 10 000 до 20 000 рублей. 

Владельцы относительно небольшого капитала заинтересованы в его активно увеличении, поэтому готовы пойти на определенный риск. В таких ситуациях советники рекомендуют вложить деньги в акции перспективных стартапов IT-сферы. Естественно, формирование такого портфеля займет гораздо больше времени, поэтому и услуга будет стоить дороже. Задача инвесторов заключается в том, чтобы проанализировать целесообразность обращения за помощью к консультантам, окупится ли их помощь в дальнейшем за счет доходности вложений. 

Как выбрать инвестиционного советника – базовые правила

Сначала нужно убедиться, что консультант зарегистрирован и представлен в официальном реестре Центробанка РФ. В российских поисковых системах сайты инвестконсультантов отмечены галочкой в кружке синего цвета. Если такая маркировка отсутствует, значит организация функционирует нелегально. 

Согласно закону, инвестсоветники также обязаны быть членом хотя бы одной саморегулируемой организации (СРО):

  • НАУФОР;
  • НФА;
  • АМИКС.

На сайте СРО представлен полный перечень легальных консультантов и их контактная информация. Необходимо сравнить стоимость обслуживания в разных компаниях, изучить отзывы клиентов. Перед заключением договора о консультировании, нужно с ним ознакомиться. Если по некоторым пунктом возникли вопросы, не стесняйтесь их задавать. 

Что такое индивидуальная инвестиционная рекомендация и как проводится отбор финансовых активов

Сотрудничество начинается с формирования инвестиционного профиля. Это специализированный документ, в котором указана следующая информация:

  • стартовый капитал для инвестиционной деятельности;
  • срок вклада;
  • потенциальная доходность;
  • возможные риски, на которые готов пойти инвестор.

Советник указывает в документе информацию об инвесторе: возраст, образование, навыки торговли на финансовом и фондовом рынках, ежемесячный доход, размер сбережений, расходы, сведения о займах и кредитах. Консультант определит, на какой максимальный уровень риска готов пойти клиент. Для этого проводится специальное анкетирование. 

SMARTGUIDE предупреждает, что вся информация, которую получает индивидуальный инвестиционный советник, защищена законом от передачи третьим лицам. Разглашение конфиденциальных данных категорически запрещено. Лицензированные специалисты соблюдают эти требования. Нарушение норм обслуживания может привести к тому, что финансовый регулятор способен отозвать выданную ранее лицензию на данный вид деятельности. 

Когда профиль инвестора сформирован, наступает этап его согласования, предусматривающий подтверждение от клиента. Перед подписанием договора, нужно убедиться в правильности составления документа. Необходимо удостовериться в точности персональных данных клиента. Когда все нюансы согласованы, специалист подготовит рекомендацию, в которой будут указаны инструменты для вложений и последующего заработка. 

Что такое индивидуальная инвестиционная рекомендация

Права и обязанности сторон на конкретном примере

Проверка достоверности персональных данных инвестора не входит в сферу обязанностей консультанта. За их точность отвечает клиент. Нужно предоставлять только реальные сведения. Искажение этой информации может привести к серьезным негативным последствиям. 

Инвестор сообщает консультанту, что у него есть 2 млн рублей, которые он уже вкладывать в фондовую торговлю и готов к риску любого уровня. На основе этих данных советник сформировал агрессивный профиль инвестора, а тот в свою очередь его одобрил. Консультант порекомендовал вложить 200 000 рублей в ценные бумаги перспективных стартапов. 

Как оказалось, у инвестора не было реального опыта в этой сфере деятельности. Весь инвестиционный капитал был равен 200 000 рублей. Он был вложен в акции с высоким уровнем риска. Спустя время котировки этих активов просели, в результате инвестор потерял львиную долю своих сбережений, ничего не заработав при этом. 

SMARTGUIDE предупреждает, инвестиционный советник в такой ситуации не виновен. Ответственность за убытки несет именно инвестор. Если бы у консультанта была правдивая информация о размере стартового капитала, тогда бы он сформировал совершенной другой профиль. Специалист порекомендовал бы использовать консервативную стратегию, чтобы работать с активами с минимальным уровнем риска. 

Чем больше у клиента вакантных средств для инвестиционной деятельности, тем шире спектр доступных инструментов. Специалист самостоятельно определяет наиболее подходящие активы в соответствии с уровнем риска. На основе информации о клиенте, он формирует стратегию работы. 

Нужна ли консультация по инвестициям людям с маленьким стартовым капиталом и без опыта работы на фондовом рынке

Консультанты оказывают всестороннюю поддержку по подбору финансовых инструментов как опытным инвесторам, так и новичкам:

  1. Если у инвестора нет акций, облигаций и он никогда не пробовал вкладывать деньги в эти инструменты, тогда ему предложат наиболее простую стратегию заработка – покупка надежных активов с минимальным уровнем риска. Под это описание подходят корпоративные и государственные займовые бумаги с высоким рейтингом. Прибыльность будет невысокой, но зато она оглашается заранее.
  2. Часть капитала уже вложена в ценные бумаги, но инвестор хочет попробовать что-то другое. Деятельность инвестиционного советника будет направлена на оценку портфеля, он поможет сбалансировать его, чтобы стабилизировать доходность. При необходимости эксперт добавит новые активы. Он посоветует, какие именно инструменты лучше всего приобрести на данном этапе. Доходность таких вложений на 100% точно определить невозможно. Преимущественно она выше, чем по безопасным облигациям.
  3. Опытный инвестор не первый год зарабатывает на фондовом рынке. Специалист проведет экскурс в мир сложных инструментов. Ставка будет сделана на структурные продукты, в составе которых есть фьючерсные контракты, опционы и другие производные инструменты. Уровень риска заметно возрастает, но и доходность также. Владелец такого портфеля сможет зарабатывать, когда другие активы дешевеют. 

SMARTGUIDE предупреждает, что любая консультация по инвестированию базируется на принципе использования вакантных средств. Нужно также выбрать надежного специалиста. Нет смысла рисковать последними деньгами. Перед началом инвестиционной деятельности следует создать финансовую подушку безопасности. 

Что такое инвестиционное консультирование и какие именно услуги в него входят

Понятие «рекомендация» предусматривает наличие списка финансовых активов или производных инструментов, в покупку которых будут вложены деньги. Также инвестиционный совет включает в себя: 

  • объем сделки;
  • стоимость торговой операции;
  • срок действия рекомендации;
  • инвестиционный период. 

Некоторые специалисты даже могут посоветовать оптимальную площадку для совершения сделки. Эксперты рекомендуют посредников, как правило, они входят в десятку крупнейших брокерских фирм. 

Что такое инвестиционный советник – объяснение на конкретном примере

У человек есть сбережения в размере 200 000 рублей, которые он отложил для начала инвестиционной деятельности. Он хочет заработать с помощью своего капитала профит в размере 25% годовых. Для достижения своей цели, инвестор готов пойти на риск в размере – 10%. Инвестконсультант посоветовал вложить 10 000 рублей в облигации малоизвестного эмитента с фиксированной доходностью 35% годовых. Оставшийся капитал был разделен между облигациями надежных эмитентов. 

SMARTGUIDE предупреждает, что инвестиционный советник и услуги, которые он указывает – это информация не только о доходности, но и о рисках. Уровень возможных потерь зафиксирован в договоре о сотрудничестве. Инвестиционная деятельность сопряжена с убытками. Фондовый рынок непредсказуем, никто не может знать наверняка, куда именно пойдут котировки. 

Консультант может порекомендовать вложиться в покупку ценных бумаг нефтедобывающих компаний. При этом он оценит риски в размере 80%. Если нефть начнет дешеветь, то стоимость акций эмитентов этого сектора рухнет следом за ценой ресурса. 

Что касается возможного конфликта интересов, то такие сведения также фиксируются в договоре. Подобные проблемы действительно возможны, если консультант сотрудничает с определенным брокером и получает выплаты за продвижение его продуктов. 

Новичкам необходимо ознакомиться с информацией о том, какие инвестиционные советники бывают. Специалисты широкого профиля встречаются довольно редко. Зачастую консультанты являются экспертами в определенном сегменте, например, они могут генерировать рекомендации только по паевым фондам. Все эти нюансы также необходимо обсуждать предварительно. 

В задачи советника входит ознакомление клиента со всеми сопутствующими расходами:

  • комиссии бирж;
  • плата за брокерское обслуживание;
  • спреды, свопы и многое другое.

Формат коммуникации с консультантом регламентирован договором. Он может быть письменным или устным. Все требования к инвестиционным советникам перечислены в соответствующем указании ЦБ РФ.

Услуги инвестиционного консультанта – как правильно извлечь выгоду из них

Начать необходимо с интерпретации предмета обслуживания. Совет – это не требование или приказ, инвестор самостоятельно принимает решение о том, стоит ли ему прислушиваться к рекомендации. Если предложенный вариант кажется слишком рискованным, тогда стоит попросить специалиста проработать более консервативный план. 

Если принято решение все же следовать полученным советам, тогда стоит исполнять все последующие рекомендации, которую формируют единую стратегию. Нужно не просто купить обозначенные активы, но соблюдать другие параметры сделки:

  • цена;
  • срок;
  • площадка.

SMARTGUIDE предлагает рассмотреть пример: Андрей получил совет о покупке акций компании «Смотрим в будущее» – это организация является IT-разработчиком. По предварительной информация, фирма планирует в ближайшее время провести релиз нового технологичного продукта. Инвестиционное консультирование полностью устраивало Андрея, но ему срочно понадобились деньги на ремонт. Снова собрать необходимую сумму он смог спустя 6 месяцев. К тому времени покупать ценные бумаги уже не было смысла. Новый продукт вышел, котировки положительно отреагировали на эту новость, но после перестали расти. 

Консультанты не только дают советы, но и могут взять на себя все обязательства по заключению сделки, если такая необходимость есть. Делать это могут только те компании и ИП, у которых есть брокерская лицензия. 

Что значит не является инвестиционной рекомендацией

Что значит не является инвестиционной рекомендацией – как вернуть деньги у консультанта

Согласно нормам действующего законодательства, инвестконсультанты обязаны работать в соответствии с интересами клиентами. Они несут ответственность за свои советы. Если советник намеренно или непредумышленно ввел клиента в заблуждение, вследствие чего тот потерял деньги, тогда он будет обязан возместить убытки, но только после принятия такого решения судом. 

Инвестиционные советники на рынке ценных бумаг несут ответственность исключительно за вложения средств в акции, облигации, паи и производные инструменты. Если помощь касалась выбора другого продукта, например, инвестиционной страховки, тогда на компенсацию убытков рассчитывать не стоит. 

Причиной финансовых потерь далеко не всегда становится работа консультанта. Если инвестор предоставляет недостоверные сведения о себя или реализует рекомендации с нарушениями, тогда компенсации также не будет. Специалист выполнил качественно свою работу, поэтому суд встанет на его защиту. 

SMARTGUIDE предупреждает, что инвестиционная деятельность на фондовом рынке сопряжена с риском финансовых убытков. Консультант обязан предупредить об этом клиента. Советник порекомендовал Андрею вложить часть своего капитала в ценные бумаги нефтедобывающих компаний. Стоимость этого ресурса активно растет, поэтому и акции дорожали. В то же время консультант сообщил, что тренд может измениться. Андрей купил ценные бумаги, но в результате они подешевели. В такой ситуации компенсации не будет. Андрей был осведомлен о возможном риске. 

Впрочем, есть масса кейсов, когда претензии к советнику вполне аргументированы. Например, человек не готов идти на риск, о чем сообщил в своем профиле. Советник переубедил клиента и настоял на вложениях в акции новых компаний. В результате часть сбережений была потеряна. В этой ситуации вина лежит на консультанте. 

Влияние конфликта интересов

Некоторые советники рекомендуют инвестировать деньги только в те продукты, которые они рекламируют, чтобы получить дополнительное вознаграждение. Если клиент знал о конфликте интересов и все равно прислушался совета, тогда именно инвестор будет нести ответственность за вероятный убыток. Если консультант скрыл свою связь с брокером, тогда он будет вынужден компенсировать потерянные средства. 

Пример от SMARTGUIDE: специалист посоветовал Андрею вложиться в структурные облигации банка. Он не оповестил клиента о наличии конфликта интересов – советник получает процент от продажи структурных продуктов. В результате сделка оказалась убыточной. Андрей имеет полное право потребовать возмещения финансовых потерь.

Подавать можно не только судебные иски, но и жалобы в СРО или ЦБ РФ. Советника могут оштрафовать за нарушение правил обслуживания или исключить из реестра финансового регулятора. Впрочем, эти ведомства не могут инициировать запуск процедуры компенсации. Для возмещения убытков нужно обращаться в суд. 

Заключение

Чтобы знать все об инвестициях, нужно следить за новостями и трендами. Осведомленность дает понимание, какие именно ниши способны генерировать максимальный профит. Чтобы обезопасить свои деньги, нужно выбрать надежного советника – это может быть компания или индивидуальный предприниматель. Все рекомендации необходимо тщательно анализировать. Абсолютно точно не стоит слепо доверять им. 

194

14

Часто задаваемые вопросы

  1. 🥇 Как мне проверить компанию и другие компании?

    Ознакомится с рейтингами можно в разделах: рейтинги брокеров, бинарных опционов, тотализаторов, крипто бирж, финансовых организаций, сетевых компаний, крипто обменов, ICO и другое.

  2. 🔥 Я потерял(а) деньги в интернете, возможно ли вернуть?

    Каждый случай потери средств по вине мошенников в интернете, является абсолютно уникальным, иногда деньги можно вернуть легко, иногда нет. Подробнее можно разобраться перейдя в раздел помощи.

  3. 💵 Что нужно для того, что бы начать зарабатывать в интернете?

    Оформив заявку, вы получите бесплатную консультацию ведущих специалистов, которые помогут определить ваши цели и подобрать наиболее подходящий для вас вариант.

  4. 🎓 Я хочу сам обучится заработку в интернете, с чего мне начать?

    Начните с изучения информации для новичков. На нашем портале собрана информация про бинарные опционы, форекс, тотализаторы, криптовалюту, сетевые компании, хайпы и пирамиды. Тут вы найдете ответы на свои вопросы!

Новости
Инвестиции в IPO The Real Good Food Company

Инвестиции в IPO The Real Good Food Company

ноябрь 05, 2021

Прогноз по акциям Desert Peak Minerals - прибыль не за горами

Прогноз по акциям Desert Peak Minerals - прибыль не за горами

ноябрь 05, 2021

Акции Cian окажутся доступными совсем скоро

Акции Cian окажутся доступными совсем скоро

ноябрь 05, 2021

Стоит ли инвестировать в WCG Clinical IPO

Стоит ли инвестировать в WCG Clinical IPO

август 05, 2021

Компания Paycor планирует провести IPO в США

Компания Paycor планирует провести IPO в США

июль 21, 2021

Яков Губовод провел тренинг для сотрудников правоохранительных органов

Яков Губовод провел тренинг для сотрудников правоохранительных органов

июль 10, 2021

DLocal - новый и перспективный ICO проект

DLocal - новый и перспективный ICO проект

июнь 07, 2021

Что такое NFT и как зарабатывают на картинках

Что такое NFT и как зарабатывают на картинках

март 16, 2021

PayPal объявил о приобретении Curv

PayPal объявил о приобретении Curv

март 16, 2021

Банки не смогут отказывать в обслуживании клиентам без разъяснения

Банки не смогут отказывать в обслуживании клиентам без разъяснения

январь 11, 2021

В России ломбарды будут работать по новым правилам

В России ломбарды будут работать по новым правилам

январь 11, 2021

Индекс Московской Биржи установил новый исторический рекорд

Индекс Московской Биржи установил новый исторический рекорд

январь 11, 2021

Покупка корпоративных долгов - что к чему

Покупка корпоративных долгов - что к чему

январь 07, 2021

Трейдинг в 2021 году - какие изменения учитывать

Трейдинг в 2021 году - какие изменения учитывать

январь 07, 2021

Влияние пандемии на деятельность финансовых организаций

Влияние пандемии на деятельность финансовых организаций

январь 07, 2021

Получи доступ к торговым сигналам с гарантированным доходом от 1000$ в неделю.
Получи доступ к торговым сигналам с гарантированным доходом от 1000$ в неделю.
Подключение бесплатно