Китайский Unionpay в России - спасет ли он от санцкций

Китайская платежная система UnionPay в России — замена Visa, MasterCard

Китайская платежная система Unionpay в России осталась единственным международным способом расчета с действительно большим охватом стран. Она в той или иной мере поддерживается в 180 государствах. То есть у Unionpay в банках России стать все шансы стать полноценной заменой Visa, Mastercard, которые покинули страну после начала путинской войны на Украине.

Банки России под санкциями вовсю посматривают в сторону китайского «Юнионпей». Эта платежная система не связана с теми государствами, которые ввели рестрикции по отношению к РФ из-за полномасштабного вторжения на Украину.

Давайте разбираться, какие банки оформляют Unionpay в России, что за условия могут предложить. Еще очень важно понимать, кому и зачем нужно оформлять карты Unionpay в России в 2022 году. На волне паники из-за ухода «Виза», «Мастеркард» количество людей, желающих их получить, выросло с 50000 до 500000 человек. Причем на деле далеко не каждому из них нужно было сделать карту «Юнион пей» в России.

Кому может понадобиться выпустить карту Unionpay в России

Начнем с того, зачем вообще нужна платежная система Unionpay в России. Это альтернатива Visa, Mastercard. До войны Кремля на Украине с ее помощью россияне платили за покупки, сделанные в онлайн-магазинах за границей и во время путешествий.

Есть ли смысл тратить свое время, чтобы разобраться, как открыть «Юнион пей» в России, чтобы тратить деньги на зарубежных онлайн-площадках? Все зависит от того, где совершаются покупки. Если в американских, европейских магазинах, — точно нет.

Причина — трудности с логистикой. Из-за путинской войны на Украине доставлять заказы из Америки, ЕС в Россию — целая проблема.

Китайский Aliexpress отказался отправлять в РФ посылки. Поэтому выбор онлайн-магазинов, все еще поставляющих в страну товары, сильно ограничен. От онлайн-шопинга вообще лучше отказаться. Деньги спишутся, а товар так и не придет.

Стоит ли искать, где оформить Unionpay в России, чтобы рассчитываться за границей? Все зависит от того, поддерживается платежная система или нет. Например, в Израиле картой китайского «Юнионпей» не рассчитаешься. Снять деньги тоже не получится.

Статистика погранслужбы ФСБ дает понять: из 14 млн поездок за рубеж 2,2 млн приходятся на Турцию. Там пока работает частичная поддержка карты «Мир». Так что если в планах отдых в Турции, искать банки с «Юнион пей» в России смысла нет. Куда проще и дешевле оформить карту «Мир».

Статистика неумолима: больше 50 % работающих жителей России в жизни не бывали за границей. Многие даже не ездили на море. Вряд ли после начала полномасштабного вторжения на Украину и связанного с этим спада российской экономики количество туристов из РФ за рубежом станет увеличиваться.

Нужно понимать: реальное количество людей в России, которым действительно нужна карта МПС, не превышает 5–10 % населения. Остальные ею никогда не пользовались.

Ажиотаж вокруг того, где в России оформить карту «Юнион пей», обусловлен тем, что россияне не осознают, что означает уход Visa, Mastercard. Большинство людей было уверено: их карты прекратят работать. На деле ничего подобного. В пределах РФ они работают нормально. Их не принимают исключительно за рубежом.

Каждый, кто хочет перейти на китайскую платежку, должен хорошенько разобраться, как работает «Юнион пей» в России. Расплачиваться ею можно в отдельных магазинах. Еще использовать, чтобы снимать свой капитал.

Но, например, функция перевода с карты на карту недоступна. Для этого нужно, чтобы банк-эмитент был подключен к спецсервису в Китае. Обычно процесс подключения занимает 3–5 месяцев.

Давайте подведем итоги. Ответим на вопрос «Кому реально нужно оформить карту UnionPay?». По большей части это путешественники в страны Азии. Там «Юниопей» работает нормально.

В ЕС, тем более в Соединенных Штатах, есть проблемы. Причем именно у россиян. Из-за путинской войны на Украине им могут просто отказать в обслуживании.

Собираетесь картой UnionPay оплачивать покупки за границей? Убедитесь, что сможете их получить. После полномасштабного вторжения Кремля на Украину доставка на территорию РФ не везде работает. Еще один совет SmartGuide: прежде чем платить за сервисы, хорошенько убедитесь, что они вообще в России до сих пор доступны.

Банки, выпускающие Unionpay в России: список

Пул финучреждений, предлагающих оформить обычную или кобейджинговую карту «Юнионпей» в 2022 году, достаточно большой. Там:

• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Почта Банк.
• Русский стандарт.
• Солидарность.
• Санкт-Петербург.
• МТС Банк.
• Зенит.
• Примсоцбанк.

Поговорим подробнее о каждом.

Газпромбанк — «Умная карта»

Выпуск «Умной карты» в пластике стоит ₽ 15000. За виртуальную платить не нужно. В обоих случаях обслуживание бесплатное.

Первые 3 снятия за рубежом (на общую сумму до ₽ 100000) комиссией не облагаются. Ее возьмут потом (до 1,5 %), причем не менее ₽ 200. Карта может быть только рублевой.

Россельхозбанк – «Своя карта»

Моментальный выпуск «Своей карты» стоит ₽ 7500. За именную нужно выложить на ₽ 2000 больше. Обслуживание бесплатное. Комиссия за снятие за рубежом — 1 %. Оформить карту можно в рублях РФ, американских долларах или евро.

Почта Банк – «Вездеход»

Цена карты «Вездеход» в пластике — ₽ 5000. Виртуальная бесплатная. Если в месяц не набежит расчетов на ₽ 10000, нужно платить за обслуживание. Установленная банком сумма — ₽ 399.

Операции за рубежом будут обходиться в 1 % от суммы, но не менее ₽ 100. Карты оформляются исключительно рублевые.

«Русский стандарт» – «UnionPay кредитная»

Карта «UnionPay кредитная» оформляется бесплатно. Но за обслуживание придется заплатить. Есть два варианта:

• ежемесячные платежи в размере ₽ 499;
• ежегодный сбор ₽ 4900.

За рубежом расчеты картой обойдутся в 4,9 % + ₽ 490. Карта оформляется только рублевая.

Совет SmartGuide: выбираете, в каком банке оформить Unionpay в России? «Русский стандарт» нужно рассматривать последним. Слишком большие расходы за использование. Особенно если учесть, что карта нужна только для оплаты за границей.

«Солидарность» — «UnionPay»

Оформление карты «Солидарность» занимает 2 недели. Зато не нужно отстегивать за выпуск. Обслуживание стоит ₽ 2000 в месяц. Комиссия за снятие средств за рубежом — ₽ 1,7 %. Оформить карту можно как в рублях, так и в юанях. Еще доступны евро. Но вряд ли их получится использовать.

«Санкт-Петербург» — UnionPay

Стандартный выпуск карты стоит ₽ 10000. Если она нужна в срочном порядке, цена поднимается в 5 раз. Годовое обслуживание стоит ₽ 5000. За снятие за рубежом придется отдать финучреждению 1 %. Оформить карту можно в рублях, долларах или евро.

Совет SmartGuide: ищете, какой банк выпускает Unionpay в России? Обходите стороной «Санкт-Петербург». У него не только неоправданно дорогое оформление. За обслуживание тоже придется заплатить.

МТС Банк — Union Pay

Выпуск карты стоит ₽ 10000. Первые 2 месяца плата за обслуживание не берется. Потом списывается ₽ 99 в месяц. Если в месяц тратить больше ₽ 10000 или держать на карте свыше ₽ 30000, обслуживание бесплатное.

Снимать можно до ₽ 600000 в месяц. Суточный лимит ограничен ₽ 50000. Если он будет превышен, придется заплатить комиссию. Карта может быть только рублевой.

«Зенит» – «Карта привилегий»

«Карта привилегий» оформляется в рублях, долларах или евро. За выпуск придется заплатить ₽ 1200 ($ 20 или € 20). Месячное обслуживание стоит ₽ 299 (€ 4,5 или $ 4,5). Если тратить больше ₽ 30000, платить не нужно. Бесплатно можно снять до ₽ 100000 в месяц. С излишка финучреждение возьмет 1 %.

Примсоцбанк — UnionPay

Оформить карту предлагается:

• в рублях,
• юанях.

Выпуск будет стоить ₽ 7000 (420 юаней). Годовое обслуживание — ₽ 6000 (360 юаней). Каждый раз за снятие финучреждение возьмет 3 %, но не меньше ₽ 300.

Карта UnionPay от Примсоцбанка сильно уступает конкурентам. Ее слишком дорого использовать.

Почему выпуск карт стоит так много

До ухода из России Visa, Mastercard после начала путинской войны на Украине цена оформления банковских карт была гораздо ниже или нулевой. Из-за ажиотажа банки решили заработать. Они стали брать с клиентов деньги без пощады.

Понять финучреждения, конечно, можно. Ресурсы для производства карт сильно ограничены. Бесплатно их давать невыгодно.

Спрос на китайский Unionpay в России будет расти, но торопиться с оформлением не нужно

Эксперты уверяют: в ближайшей перспективе популярность UnionPay в России пойдет вверх. Как минимум по той причине, что эта система в РФ монополист. Альтернатив с точно таким охватом стран не существует. Пока еще ею разрешают рассчитываться за границей.

Если верить отзывам владельцев, картами удобно пользоваться в азиатских странах. Даже в РФ можно извлечь выгоду. Например, в дьюти-фри аэропорта. Карта дает возможность сэкономить 10–15 % от стоимости товаров и услуг в определенных магазинах и компаниях.

Еще эксперты верят: россияне продолжат ездить за границу. Поэтому пользователей UnionPay будет становиться больше. Но оформлять карту прямо сейчас точно не стоит. Лучше подождать, пока с ней начнет работать больше сервисов и магазинов, а банки перестанут брать бешеные деньги.

Возможно, скоро выпуск карт «Юнионпей» сделают бесплатным. Но есть мнение, что их оформление не поможет россиянам покупать товары и услуги за границей.

Карта UnionPay в России бесполезна. Правда или нет?

С середины марта 2022 года вокруг карт «Юнионпей» в РФ царил ажиотаж. Их оформляли с радостью, предвкушая то, как будут тратить деньги за границей. В апреле стало ясно: все не так радужно, как представлялось. Россияне не смогли рассчитываться картами в зарубежных онлайн-магазинах.

Попытка заменить Visa, Mastercard, которые покинули Россию из-за войны на Украине, провалилась. Ряд российских изданий это подтверждает. Например, тот же «Коммерсант». По его словам, зарубежные онлайн-магазины перестали принимать карты россиян. Даже выпущенные китайскими платежками.

Есть мнение, что заграничные торговые площадки отсекают держателей карт, эмитированных в РФ. Причем всех: независимо от платежной системы. Так же поступают банки-эквайеры.

Сложившуюся проблему должны решать китайцы. Это их партнеры нарушают условия сотрудничества. Но китайская сторона пока не комментирует учащающиеся блокировки. Выходит, одна из главных трудностей (то есть расчеты в интернет-магазинах за границей), из-за которой россияне оформляли карты «Юнионпей», оказалась нерешенной.

Число пользователей UnionPay в РФ перевалило за 500000 человек. Причем большинство этих людей выбрало карты виртуальные, потому что банки задрали цены на пластик. Всем, кто держат пластиковые карты, теперь вдвойне обидно. Они не только переплатили, но и получили нечто бесполезное вместо средства оплаты покупок за границей.

Российской UnionPay за рубежом не рады

Жалуются не только те, кто рассчитываются в онлайн-магазинах. Сильно недовольны все, кто пытаются платить на месте. Например, в США после полномасштабного вторжения Кремля на Украину пластиковые карты UnionPay, выпущенные в Российской Федерации, не работают вообще. В других странах, которые ввели санкции против Москвы, наблюдаются похожие проблемы.

Представители российских банков заявили: пластик из РФ не принимают больше чем в половине случаев. Причем официально никаких причин отказа никто не называет.

Санкции не распространяются на платежную систему UnionPay. Поэтому технически ее карты в РФ должны работать. Но этого не происходит.

По мнению банкиров, онлайн-магазины сами приняли решение блокировать карты из РФ. Они отказываются обрабатывать любые платежи, связанные с россиянами. В том числе через UnionPay.

Один из представителей финучреждения утверждает, что владельцы онлайн-площадок дают распоряжение банкам-эквайерам отсекать любые переводы с карт, выпущенных в государстве, которым управляет Путин. 

Есть другое мнение. По словам Марии Михайловой (она возглавляет «НПА»), у интернет-магазинов нет доступа к БИНам. Значит, решение о блокировке карт, эмитированных в Российской Федерации, принимают сами банки-эквайеры.

SmartGuide объясняет, что такое БИН. Это первые 6 цифр номера карты, содержащие определенную информацию. Например, они помогают понимать, банку какой страны та принадлежит.

Китай игнорирует проблему

Эксперты говорят, что у платежки из Китая есть все механизмы, необходимые для решения проблем россиян. Более того, это обязанность UnionPay. Ведь платежка должна дать одинаковое обслуживание всем своим клиентам. Ее партнеры тоже. Среди них эквайеры, массово отказывающие в транзакциях жителям РФ после полномасштабного вторжения на Украину.

Причины, по которым китайская платежная система бездействует, толком неизвестны. По идее Китай не поддерживает санкции против России из-за путинской войны на Украине. Но отдельные китайские компании прекращают сотрудничество с РФ.

Например, Huawei недавно почистил свой магазин приложений. После этого оттуда испарились все банки РФ. Как только информация об этом просочилась в прессу, там перестали принимать карты «Мир».

Перед тем как открыть карту «Юнион пей» в России, хорошо подумайте, готовы ли вы заплатить от ₽ 5000 до ₽ 15000 за кусок пластика, который может не работать за границей. Если Китай и дальше будет дистанцироваться от Российской Федерации, это вполне возможно.

«Мир» больше не справляется

Российская платежная система появилась больше 7 лет назад. За это время она распространилась только на 10 государств. Из них внимания заслуживают только Турция, Вьетнам. Остальные либо бывшие советские республики, либо вообще непризнанные образования — Абхазия и Южная Осетия.

Получит ли «Мир» толчок к развитию? Вряд ли. Никто не хочет вторичных санкций за поддержку Российской Федерации, которая ведет войну на Украине. Поэтому «Мир» как был платежкой местечковой, так ею и останется. Конечно, если РФ продолжит свое существование как государство. При текущих действиях авторитарного режима Путина это весьма сомнительно.