Стоит ли держать деньги в рублях - санкции против российской валюты

Стоит ли держать рубли – способы борьбы с инфляцией для защиты своих сбережений

Все чаще россияне задумываются над тем, стоит ли держать деньги в рублях. Очевидно, что в ближайшем будущем темпы девальвации будут только увеличиваться. В России не сформирована культура инвестирования. Преимущественно граждане вкладывают сбережения исключительно в популярные валюты – доллар и евро, хотя есть много альтернативных активов. 

В период кризиса выгодным решением станет покупка китайского юаня и золото. Частично начинает открываться фондовый рынок. Акции многих компаний существенно подешевели. Если есть возможность, можно купить ценные бумаги российских эмитентов на дне. Чтобы выбрать подходящий актив, нужно определиться со стратегией инвестирования. В частности следует установить цель – защита капитала от инфляции или заработок. Пропорционально доходности будет меняться и уровень риска. 

В какие активы вкладывать сбережения в рублях – искусство создания инвестиционного портфеля

Инвестиционная деятельность тесно переплетается с жизненной философией человека и его позицией. Приверженцам спекулятивных торгов и частого входа в сделки с прицелом на извлечение из вложений не большого профита в краткосрочной перспективе, нужно отказаться от привычной стратегии. В условиях кризиса выгоднее инвестировать по принципу «Купи и держи». Котировки пойдут вверх только после снятия санкций с РФ.  

SMARTGUIDE предупреждает, с точностью предугадать, что будет с рублем из-за санкций никто не в силах. Некоторые продавцы переоценивают свои аналитические способности, рассказывая о беспроигрышных активах. К сожалению, на 100% безопасных инструментов сейчас нет. Условно акции Apple, Microsoft и других технологических гигантов действительно показывают уверенный рост в долгосрочной перспективе. Проблема в неторговых рисках. Зарубежные брокеры могут в любой момент заблокировать счета резидентов РФ. 

Правильно составленный портфель – это диверсификация рисков. Экономисты не советуют вкладывать весь капитал в активы одной группы. Нужно разделять деньги по разным корзинам. Акции, облигации, золото и валюты – все эти активы способны приносить прибыль, если правильно их распределить. 

Золото

Санкции на российский рубль и всю экономику – не единственная проблема для инвесторов. Правительство пытается избежать тотального краха и дефолта, поэтому принимает решения, которые также сковывают пространство для вложений. Например, введены ограничения валютного оборота. Евро и доллар в сегодняшних реалиях тяжело назвать защитными активами. Поэтому население вынуждено пересмотреть классические стратегии инвестирования. 

В условиях ограничений валютного оборота, нужно обратить внимание на инвестиционное золото. Особенно это актуальный инструмент с учетом отмены 20% НДС на покупку золотых слитков. 

SMARTGUIDE сообщает, что во время кризиса золотые слитки – один из самых надежных активов для защиты капитала. Государство способствует развитию этого направления. Оно заинтересовано в том, чтобы физические лица вкладывали деньги в покупку слитков. 

За последний год темпы роста стоимости золота можно сравнить с курсом доллара по отношению к рублю. Речь идет о показателе в размере 35%. Однако стоит учитывать, что золото – инструмент долгосрочного инвестирования. Ситуативно цена может упасть, в случае нормализации геополитической обстановки. Также его ликвидность гораздо меньше, если сравнивать с долларом США, а банковские спреды выше. 

Стоит ли держать рубли? Сейчас национальная валюта подвергается слишком большому давлению. Есть смысл конвертировать сбережения в альтернативные активы, в том числе золото. 

Юань

Пока еще слишком рано, чтобы говорить о юане в качестве защитного актива. Эта валюта нуждается в большей устойчивости и широты охвата среди инвесторов. Во многих российских коммерческих банках крайне сложно приобрести юань. Это точно далеко не самая ликвидная валюта. 

SMARTGUIDE сообщает, санкции на прогноз курса рубля оказали фундаментальное влияние. Банки это прекрасно понимают, поэтому ВТБ предлагает клиентам открыть депозит в безналичных юанях под 8% в год. Срок – 3-6 месяцев. Однако банк также попал под санкции. Открывать в нем вклад – далеко не самое надежное решение. Есть также риск, что Китай попадет под санкции, например, из-за напряженности вокруг Тайваня. 

Акции

Эксперты считают, что фондовый рынок находится на стадии максимальной волатильности. Инвестировать в акции и облигации нужно только в том случае, если вы опытный трейдер и не боитесь рисков. Вкладывать в покупку ценных бумаг можно действительно только лишние деньги. 

Что будет с рублем после санкций спрогнозировать сложно, но можно точно констатировать факт изменения фондового рынка. Есть смысл задуматься над переработкой ранее созданных стратегий. Российский фондовый рынок очень сильно волатильный. Котировки акций и облигаций меняются едва ли не каждую секунду. На их цены влияет уровень геополитической напряженности. Пока тяжело сказать, когда она снизится. 

SMARTGUIDE предупреждает, что если вы планируете инвестировать в акции российского эмитента, сначала необходимо проанализировать, наложены ли на компанию санкции, если да, то какие? Возможно, она получит государственную поддержку, что может положительно сказаться на котировках. 

Какую стратегию инвестирования лучше выбрать в кризис

Действия инвестора зависят от его целей и размера капитала. Нужно ответить на главный вопрос, насколько вы готовы идти на риск? Если убытки вас не пугают и есть желание получить максимум прибыль, есть смысл вложить деньги в ценные бумаги или юань. 

В контексте защиты капитала от инфляции более разумными будут инвестиции в золото. Экономисты и аналитики подчеркивают, что взаимоотношения России и Китая имеют перспективу развития. В теории рост курса юаня выглядит вполне реальным. Можно пойти на риск и купить эту валюту уже сейчас, то есть до того, как она подорожает. 

Стоит ли держать рубли в банке? Опять-таки это колоссальный риск, даже с учетом увеличения процентной ставки. Можно открыть вклад или накопительный счет, но на короткий срок – не более 3-6 месяцев. 

Стоит ли держать сбережения в рублях или лучше купить валюту

В течение 2022 года российская национальная валюта укреплялась. Например, евро подешевел с 92 до 83 рублей, а доллар – с 76 до 74 рублей. Однако сейчас ситуация кардинально изменилась. Риск девальвации вполне реален. Уже сейчас понятно, как санкции повлияют на рубль, если страны Европы все же введут нефтяное эмбарго, ситуация достигнет критической отметки. 

SMARTGUIDE предупреждает, что выбор валюты для хранения сбережений напрямую зависит от возможностей инвестора. Сейчас есть серьезные проблемы с покупкой доллара или евро. Если возможность конвертировать рубль в валюту все же есть, ею несомненно стоит воспользоваться. 

Основной довод в пользу покупки валюту – анализ истории котировок. За последние 10-20 лет евро и доллар активно дорожают по отношению к рублю. Сейчас нет видимых признаков, которые бы свидетельствовали об укреплении национальной валюты. Конечно, политика Центробанка направлена на поддержку, но постепенно темпы девальвации будут увеличиваться. Для укрепления рубля нужны макроэкономические предпосылки, их сейчас нет. 

Как правильно диверсифицировать валютный портфель – выбор цели инвестирования

Выбирая валюту, нужно отталкиваться от цели инвестирования. Рассмотрим на конкретных примерах:

• Краткосрочная цель. Несмотря на падение рубля из-за санкций, если цель будет достигнута в течение 6 месяцев, нужно открывать вклад в национальной валюте. Перевод в доллары – неоправданный риск. Малейшие колебания курса и комиссии могут стать причиной убытков, которые превзойдут уровень инфляции. 
• Долгосрочная цель: оплата обучения детей, покупка авто или недвижимости. Достижение цели планируется в течение 3-15 лет. В таком случае необходимо иначе подойти к формированию валютной корзины – 50% рубли и 50% доллар, евро. Можно сместить процентное соотношение в сторону валюты. Курс рубля подвержен слишком многим факторам, которые нужно учесть при оценке валютных рисков. 

SMARTGUIDE предупреждает, что нужно проявить осторожность с инвестициями в евро. Это валюту стоит покупать, если планируется ее использование для оплаты товара, услуги. В еврозоне действуют нулевые или отрицательные ставки. Евро не подходит для формирования капитала, который не будет использоваться для платежей именно в этой валюте.

Не спешите полностью продавать рубли

Даже с учетом того, как отразятся санкции на рубле, нужно помнить одно простое правило: большая часть сбережений должна быть в той валюте, которая используется в качестве средства оплаты. Понятно, что эту трактовку нужно адаптировать под сложившиеся реалии. 

Стоит ли сейчас держать деньги в рублях? Определенную их часть, точно да. Она нужна для удовлетворения базовых потребностей. Ежемесячного дохода достаточно для формирования рублевой составляющей общей валютной корзины. Необходимо сделать резерв финансовых средств, предназначенных для дополнительных расходов:

• Отпуск.
• Оплата обучения.
• Выплата налогов.
• Покупка авто или недвижимости. 

Эти резервы не стоит держать под подушкой, лучше открыть краткосрочные депозиты в разных банках. Даже обновленная ставка все равно ниже реальной инфляции, но это по-прежнему выгоднее, чем ничего. 

Когда регулярные и запланированные расходы спланированы, нужно направить оставшуюся часть сбережений в разные финансовые инструменты. Самый простой варианты – создание сбалансированной валютной корзины, которая будет состоять из 3-4 активов. 

Санкции против рубля будут только ужесточаться, но пока Правительству удается поддерживать относительную стабильность курса. Насколько долго это будет продолжаться, можно только догадываться, ведь часть золотовалютных резервов РФ была заблокирована США и странами ЕС. В долгосрочной перспективе курс рубля относительно доллара и евро будет стремительно расти. 

Новые санкции и что будет с рублем дальше

Регулятор выстраивает свою политику исходя из возможностей и ресурсов государственного бюджета. Естественно, что интенсивность его наполнения во многом зависит от экспортной выручки, которая сократится в разы. Центробанк старается ослабить амплитуду колебаний курса национальной валюты. 

Курс рубля после санкций особенно сильно стал зависеть от стоимости нефти. Геополитическая напряженность продолжает расти, что только усугубляет ситуацию. Сегодня рубль точно нельзя назвать надежным инструментом хранения капитала, поскольку темпы инфляции постепенно увеличиваются. Учитывая все эти факторы, доля национальной валюты в корзине должна быть в районе 10%. 

Как санкции влияют на рубль? Он обесценивается. Центробанк старается замедлить девальвацию за счет повышения процентной ставки. Поэтому можно открыть вклад или накопительный счет даже по 20% годовых. Однако фактические показатели инфляции доходность все равно не перекроет. 

Сколько денег потратить на покупку доллара и евро

До 50% валютной корзины следует отвести под доллар. В кризисных ситуациях все инвесторы конвертируют активы именно в эту валюту. Американская экономика продолжает оставаться флагманом. Она стремительно восстанавливается после кризиса, спровоцированного COVID-19. 

Санкции США против рубля будут ужесточаться пропорционально росту геополитической напряженности. В ближайшее время будет ужесточена денежно-кредитная политика США. Этим вопросом уже активно занимается ФРС. В 2022 году будет наблюдаться активный приток средств в долларовые активы из развивающихся рынков. Санкции влияют на курс рубля негативно. Национальная валюта РФ сильно просядет на фоне доллара. 

25% капитала можно конвертировать в евро. Страны ЕС эффективно справляются с кризисом, как и США. В международных расчетах евро успешно конкурирует с долларом. 

SMARTGUIDE сообщает, учитывая санкции против ЦБ, что будет с рублем, спрогнозировать сложно. Во избежание потери сбережений, нужно тщательно диверсифицировать портфель. Для стабилизации, можно направить до 15% средств в покупку валюты с низким уровнем волатильности, например, в швейцарский франк. 

Санкции против России и рубля – мнения аналитиков о реакции рынка

С начала марта курс рубля активно растет по отношению к более безопасным валютным активам – доллару и евро. Российские аналитики решили поделиться своими мнениями с гражданами РФ, чтобы те, смогли составить сбалансированный и надежный портфель.  

Теоретически рубль способен укрепляться. Это произойдет при отсутствии негатива в новостном фоне. Пока такой сценарий маловероятен, ведь едва ли не каждый день появляются новости о новых ограничениях и санкциях. Биржи положительно реагируют на переговоры между Украиной и Россией, но они продвигаются очень медленно. 

SMARTGUIDE предупреждает, что высокий уровень волатильности на валютном рынке никуда не исчезнет. Российские торговые площадки оказались в определенном вакууме, который был создан Центральным Банком РФ. Введенные регулятором ограничения говорят об отсутствии рыночного движения котировок. Эта политика позволяет удерживать коридор 100-120 рублей за $1. 

Стоит ли держать рубли в долларах? Это хорошая идея, но далеко не у всех россиян есть возможность купить валюту. 

Разворотов курса не будет, а неопределенность растет с каждым днем

Из-за отказа от интервенций увеличивается зависимость среднего уровня интервенций от моментов, когда экспортеры продают валютную выручку. Также необходимо учитывать новости. Помимо санкций на курс рубля негативно повлияла стабилизация стоимости нефти. Вопреки прогнозам экспертов, рост цен не начался. 

Стабилизация нефтяного рынка стала возможна благодаря США. Рынок положительно отреагировал на заявление о продаже стратегических запасов. Риск девальвации существенно увеличится после 4 апреля, когда Министерство финансов РФ будет вынуждено объявить о своем решении относительно выплат дивидендов по евробондам. Если погашения не произойдет, инвесторы воспримут это в качестве дефолта. Напряжение на валютном рынке будет расти по мере приближения этой даты. 

SMARTGUIDE предупреждает, что российские агентства по оставляют свой прежний прогноз курса доллара 100-120 рублей. Запад заблокировал золотовалютные резервы Центробанка, поэтому регулятор отказался от проведения интервенций. 

Временное укрепление курса рубля стало возможным благодаря резкому увеличению процентной ставки и решению об обязательной продаже выручки экспортерами. Также был введен запрет на продажу нерезидентами российских акций и облигаций. Правительство всячески блокирует отток иностранного капитала из РФ.

Как размер ставки влияет на курс рубля

Российский фондовый рынок постепенно возобновляет свою работу. Однако у инвесторов есть проблемы, чтобы конвертировать акции и облигации в валюту. Подобные ограничения позволили временно снизить курс. Можно только догадываться, что будет с рублем, если введут новые санкции. 

Курс национальной валюты положительно отреагировал на увеличение процентной ставки. Об этом заявил Николай Переславский, работающий в институте CMS. Россияне постепенно снова возвращают свои сбережения в банки. К тому же, экспортеры вынуждены продавать 80% выручки, полученной в валюте.  

Санкции на доллар/рубль будут иметь долгосрочное влияние. Аналогичная ситуация обстоит и со стоимостью акций российских компаний. Они не ощутили полную силу обвала из-за того, что полноценно Московская биржа так и не открыла. Например, на торгах в Лондоне ценные бумаги Сбербанка опустились практически до 20 рублей за 1 акцию. 

Экономисты едины во мнении, что Правительство и Центробанк действуют правильно. В частности, одобрение использования ФНБ для покупки акций и облигаций позволит избежать краха фондового рынка. 

Что будет дальше с российским рублем и экономикой

Министр финансов Франции заявил, что ЕС будет и дальше оказывать экономическое давление на РФ. Европейские чиновники используют рестрикции, чтобы вынудить Россию пойти на деэскалацию в Украине. Дмитрий Медведев ответил на это, что экономические войны часто перерастают в настоящие. Этот дистанционный диалог в полной мере показывает, что спада геополитической напряженности в ближайшее время не произойдет. Поэтому экономическая ситуация в РФ продолжит ухудшаться.

Новые санкции на обмен рубля – вопрос времени. Поэтому нужно инвестировать и диверсифицировать риски. Если не знаете, какие валюты нужно покупать, то эксперты SMARTGUIDE разработали оптимальную структуру корзины. Во время кризиса нужно делать ставку на доллар, евро и стабильные активы, например, швейцарский франк.